Formación permanente
Los empleados deben conocer las obligaciones que les afectan y disponer de conocimientos suficientes para reconocer operaciones o situaciones que puedan presentar indicadores de riesgo.
PREVENCIÓN DEL BLANQUEO · FORMACIÓN ESFEM
Formación en Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo
Formación especializada para comprender y aplicar las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, identificar situaciones de riesgo y acreditar la formación de profesionales, empleados y responsables.
100 % online
Evaluación de conocimientos
Certificado ESFEM
Normativa y fuentes oficiales
PBC / FT
Prevención · Riesgo · Cumplimiento
Una formación orientada a reconocer riesgos y actuar de acuerdo con las obligaciones aplicables.
Ley 10/2010 · RD 304/2014 · SEPBLAC
Ley 10/2010
Marco legal principal
RD 304/2014
Reglamento de desarrollo
SEPBLAC
Supervisión y referencia
Formación
Prevención y cumplimiento
PREVENCIÓN Y CUMPLIMIENTO
¿Qué es la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo?
La prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, habitualmente denominada PBC/FT, reúne las medidas destinadas a impedir que determinadas actividades económicas y profesionales sean utilizadas para introducir, transformar u ocultar fondos procedentes de actividades ilícitas o para financiar actividades terroristas.
En España, el marco normativo principal está constituido por la Ley 10/2010, de 28 de abril, y su Reglamento, aprobado mediante el Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo.
La normativa establece obligaciones específicas para determinadas empresas y profesionales, denominados sujetos obligados. Entre ellas se encuentran la identificación y conocimiento del cliente, la evaluación del riesgo, el examen de operaciones, la conservación de documentación y la formación de las personas que participan en la actividad.
FORMACIÓN Y PREVENCIÓN
Prevenir empieza por saber qué debemos reconocer.
Identificación, diligencia debida, análisis del riesgo y señales de alerta forman parte de una prevención eficaz.
AUTORIDAD DE REFERENCIA
¿Qué es SEPBLAC?
El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, conocido como SEPBLAC, desarrolla funciones de inteligencia financiera y supervisión en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
SEPBLAC publica información, criterios, guías y documentación que sirven como referencia para los sujetos obligados y para los profesionales que trabajan en este ámbito.
Importante
SEPBLAC no funciona como una academia ni existe un sistema general de cursos homologados por SEPBLAC para esta formación.
01
Fuentes utilizadas en la formación
Ley 10/2010
Real Decreto 304/2014
Documentación SEPBLAC
Guías y criterios oficiales
Normativa europea PBC/FT
FORMACIÓN EN PBC/FT
La formación forma parte del sistema de prevención
La normativa contempla la formación como una herramienta esencial para que quienes trabajan dentro de una organización puedan reconocer situaciones de riesgo y aplicar correctamente los procedimientos establecidos.
Participación acreditable
La participación en las acciones formativas debe quedar debidamente acreditada, por lo que resulta importante conservar certificados, programas y evidencias de realización.
Adaptada a cada función
La formación debe guardar relación con la actividad desarrollada, los riesgos existentes y las responsabilidades de las personas destinatarias.
Artículo 29
Ley 10/2010
La formación de empleados constituye una de las medidas previstas por la normativa para garantizar el conocimiento y aplicación de las obligaciones de prevención.
PLAN DE FORMACIÓN
El plan anual de formación
Con carácter general, los sujetos obligados deben disponer de un plan anual de formación en prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Las acciones formativas deben plantearse teniendo en cuenta los riesgos propios de la actividad y las responsabilidades de las personas destinatarias.
La organización debe además poder documentar la formación desarrollada y su grado de cumplimiento.
La formación debe considerar
✓
Actividad de la empresa
✓
Riesgos identificados
✓
Responsabilidades profesionales
✓
Funciones desarrolladas
✓
Procedimientos internos
✓
Acreditación de la formación
SUJETOS OBLIGADOS
¿A qué profesionales y empresas afecta?
La Ley 10/2010 establece un amplio conjunto de actividades económicas y profesionales sujetas a obligaciones de PBC/FT.
Sector financiero
Entidades de crédito y determinadas entidades financieras.
Seguros
Entidades y profesionales incluidos en los supuestos establecidos por la normativa.
Sector inmobiliario
Promotores e intermediarios profesionales en operaciones inmobiliarias.
Asesorías
Auditores, contables externos, asesores fiscales y otros profesionales incluidos legalmente.
Profesionales jurídicos
Abogados y otros profesionales cuando participan en determinadas operaciones previstas por la normativa.
Crédito e intermediación
Determinados intermediarios y profesionales vinculados a préstamos y crédito.
Joyería y metales preciosos
Profesionales dedicados al comercio de joyas, piedras y metales preciosos.
Arte y antigüedades
Profesionales dedicados al comercio o intermediación de obras de arte y antigüedades.
La consideración efectiva de una empresa o profesional como sujeto
obligado depende de la actividad desarrollada y de los supuestos
contemplados por la normativa.
CONOCIMIENTO APLICADO
La prevención depende de las personas que toman decisiones.
Formar significa reconocer riesgos, saber cuándo actuar y conocer los procedimientos que deben seguirse.
REPRESENTANTE ANTE SEPBLAC
Formación externa para determinados representantes
La normativa contempla determinadas excepciones a la obligación de disponer de un plan anual de formación para ciertos sujetos obligados de menor dimensión.
Cuando resulte aplicable esta excepción, debe acreditarse que el representante ante SEPBLAC ha recibido formación externa adecuada para el ejercicio de sus funciones.
Esta formación constituye una necesidad específica diferenciada
de la formación general dirigida a empleados.
FORMACIÓN ESPECÍFICA
Representantes ante SEPBLAC
Formación orientada a comprender las funciones, responsabilidades, procedimientos y obligaciones asociadas a la representación del sujeto obligado.
Ver formación →
COMPETENCIAS PBC/FT
¿Qué debemos aprender a reconocer?
La prevención eficaz exige entender tanto las obligaciones normativas como las situaciones prácticas que pueden aparecer en la actividad profesional.
01
Identificación formal del cliente
02
Identificación del titular real
03
Propósito de la relación de negocio
04
Evaluación y clasificación del riesgo
05
Diligencia debida
06
Diligencia simplificada
07
Diligencia reforzada
08
Indicadores y señales de alerta
09
Examen de operaciones
10
Comunicación interna
11
Conservación de documentación
12
Responsabilidades y cumplimiento
ACTUALIZACIÓN 2026
Un entorno normativo en evolución
La prevención del blanqueo no debe abordarse como una materia estática. Los riesgos, los criterios de supervisión y el marco normativo evolucionan.
Durante 2026, SEPBLAC ha publicado nuevas orientaciones, entre ellas su guía para la aplicación de medidas simplificadas de diligencia debida.
Además, empresas y profesionales deberán prepararse para la progresiva aplicación del nuevo marco europeo de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
2026 → 2027
Formación actualizada
Los programas ESFEM incorporan normativa, criterios oficiales y nuevos escenarios de riesgo para mantener la formación conectada con la realidad profesional.
PREVENCIÓN EN LA PRÁCTICA
Cumplir no consiste únicamente en conocer una norma.
Significa saber aplicar los procedimientos adecuados cuando aparece una situación de riesgo.
FORMACIÓN ESFEM
Cursos de Prevención del Blanqueo de Capitales
Formación online orientada a la aplicación práctica de las obligaciones de prevención y cumplimiento.
FORMACIÓN CONTINUA
01
Formación Continua en Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo
Formación dirigida a profesionales, empleados, directivos y agentes de organizaciones sujetas a las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales.
✓ Ley 10/2010 y RD 304/2014
✓ Diligencia debida
✓ Identificación y titular real
✓ Análisis del riesgo
✓ Señales de alerta
✓ Casos prácticos
REPRESENTANTE
02
Formación en PBC/FT para Representantes ante SEPBLAC
Formación específica para profesionales que ejercen funciones de representación del sujeto obligado y necesitan adquirir conocimientos adecuados para el desempeño de sus responsabilidades.
✓ Funciones del representante
✓ Sistema de prevención
✓ Gestión del riesgo
✓ Operaciones sospechosas
✓ Comunicación y documentación
✓ Formación externa acreditable
ACREDITACIÓN DE LA FORMACIÓN
Documentación de la acción formativa
La participación en la formación debe poder acreditarse. Por ello, los programas ESFEM incorporan documentación identificativa de la acción formativa y de su realización.
✓
Certificado
Acreditación individual de realización.
✓
Programa
Contenidos y objetivos de la formación.
✓
Duración
Horas, fechas y modalidad.
✓
Evaluación
Comprobación de conocimientos adquiridos.
¿Los cursos están homologados por SEPBLAC?
No existe un sistema general de homologación de este tipo de acciones formativas por SEPBLAC.
Lo relevante es que la formación resulte adecuada a las funciones, responsabilidades y riesgos de sus destinatarios y que su realización pueda quedar debidamente acreditada.
Por este motivo, ESFEM no presenta estos programas como «cursos homologados por SEPBLAC», sino como formación especializada desarrollada conforme al marco normativo y a documentación oficial de referencia.
PREGUNTAS FRECUENTES
Formación PBC/FT
¿Es obligatoria la formación en prevención del blanqueo de capitales?
Los sujetos obligados deben adoptar medidas para que sus empleados
conozcan las obligaciones aplicables y participen en acciones
formativas adecuadas a sus funciones y responsabilidades.
¿Todos los trabajadores deben hacer un curso todos los años?
La normativa contempla con carácter general un plan anual
de formación, pero las acciones deben determinarse teniendo
en cuenta los riesgos, funciones y responsabilidades.
No existe una duración única aplicable a todos los trabajadores.
¿Cuántas horas debe durar la formación?
La normativa general no establece un número único de horas
para todos los sujetos obligados. La formación debe ser adecuada
a la actividad, los riesgos y las responsabilidades del destinatario.
¿SEPBLAC homologa cursos?
No existe un sistema general de homologación de cursos PBC/FT
por SEPBLAC para este tipo de formación.
¿Una inmobiliaria está sujeta a la normativa?
Los promotores inmobiliarios y quienes desarrollan profesionalmente
determinadas actividades de agencia, comisión o intermediación
inmobiliaria se encuentran entre los sujetos obligados previstos
por la Ley 10/2010.
¿Las asesorías fiscales están incluidas?
Los asesores fiscales, contables externos y auditores de cuentas
están incluidos entre los sujetos obligados previstos por la normativa.
¿Todos los abogados son sujetos obligados?
No. Los profesionales jurídicos quedan sometidos a estas obligaciones
cuando participan en determinadas actividades y operaciones
expresamente contempladas por la normativa.
¿Qué formación necesita el representante ante SEPBLAC?
Cuando el sujeto obligado se encuentre en determinados supuestos
de excepción respecto al plan anual, debe poder acreditarse
que su representante ha recibido formación externa adecuada
para el ejercicio de sus funciones.
¿La formación puede realizarse online?
Los programas ESFEM están diseñados para su realización online
e incorporan contenidos, seguimiento, evaluación y acreditación
de la acción formativa.
REFERENCIAS
Normativa y documentación de referencia
Ley 10/2010
Prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Real Decreto 304/2014
Reglamento de desarrollo de la Ley 10/2010.
SEPBLAC
Información, guías, criterios y documentación oficial.
Marco europeo
Evolución de la regulación europea en materia de PBC/FT.
FORMACIÓN ESFEM
Ver cursos
Formación para comprender el riesgo y actuar correctamente
Programas online dirigidos a profesionales, empresas, empleados y responsables.